作者簡介

洪哲茗／財務顧問˙作家

　　目前是定方股份有限公司的財務顧問，擁有國際特許財務分析師CFA證照，曾經擔任過銀行交易室主管。從理工科系轉攻商科，重視數據分析，已協助上百人進行財務規劃與諮詢。

　　自媒體：
　　洪哲茗獨立財務顧問www.ifa-andrew.com/
　　定方財務顧問粉專www.facebook.com/dingfangtw/
　　著 作：《精準投資》
　　
邱茂恒（查爾獅）／財務顧問˙講師˙作家

　　我是定方股份有限公司的財務顧問，也是國際認證理財規劃師CFP，專長為個人與家庭的收支、保險、投資、財務諮詢與規劃，並擔任相關講座講師，致力於財商觀念的推廣。

　　自媒體：
　　查爾獅投資理財 www.charles-chiu.com/
　　查爾獅投資理財粉專 www.facebook.com/charles.maoheng/
　　著 作：《精準投資》

規格：平裝 / 336頁 / 17 x 23 x 2.1 cm / 普通級 / 雙色印刷 / 初版
出版地：台灣

★　要賺錢，也要擁有幸福　★
從單身到退休都不為錢煩惱，過上想要的人生
從盤點各階段與錢的關係開始

◤開啟「以終為始」的致富循環◢
理財新手、雙薪家庭、三明治族、屆退族群必看！　
一生都受用的財務幸福行動

　　「投資ETF，月月加薪好誘人」
「有土斯有財，買房當然穩賺」
「保險不僅分散風險，還能節稅」
「黃金抗通膨，就算阿共打來也不怕」
……多數人都是這麼想的，你也陷入迷思了嗎？
　　來看看事實，跟著專家培養正確的金融素養：
　　▶ 穩定配息是基金公司的「遊戲規則」，別光以此衡量績效表現。
　　▶ 房產增值需要時間發酵，房市再熱都可能供過於求。
　　▶ 免稅額度及相關條款皆有規範，保險首要考量應是「保障」。
　　▶ 沒有100％正確的決策，資產配置要視財務目標而調整。

　　※ 不同人生階段，規劃重點大不同
　　有人提早財務自由，就有人總是錢不夠用，關鍵差異在於，如何因應不同人生階段各自的財務難題——財務規劃該是動態的！你是否也有以下盲點？讓專家幫你檢視財務缺口。
　　迷思：【單身】一人飽全家飽，單身省最大！
　　正解：光是節流還不夠，怎樣有效收支管理，把錢留住才是當務之急。
　　迷思：【雙薪】雙薪生活優渥，最快擁抱財務自由！
　　正解：經濟上取得領先地位，也最容易透支，財務隱憂別輕忽。
　　迷思：【三明治】老小包夾壓力山大，是不是該先找投資標的？
　　正解：減壓首重備好緊急預備金，接下來才是調整策略。
　　迷思：【屆退休】退休金縮水、親緣淡薄，難道只能當下流老人？
　　正解：考量通膨和餘命，打造理想老後靠4個關鍵。

　　※ 「以終為始」思考，擁抱金錢和生活的掌控權
　　做任何財務決定前，先思考「未來想要的生活」，才好回推並優化達成每個目標的規劃，這才是平衡風險與需求的最佳做法。長／短期目標有各自的財務行動，舉例來說：
　　【5年內買房】加大投資部位，會不會賺比較快？
　　▶越短期的目標，波動及報酬率越難確定，不適合以投資做準備。
　　【30年後退休】投資失利就完了，乾脆把錢放銀行定存？
　　▶長期現金受通膨影響，反而縮水；然而長抱30年的投資，複利卻很可觀。

　　※ 「破產上天堂」VS「窮的只剩下錢」，哪個更幸福？
　　「這一生要多少錢才幸福？」一直是個大哉問。其實金錢只是獲得幸福的媒介，讓人擁有更多選擇的自由，而不是人生終極目標。跟著本書做好收支、保險、投資規劃，成為自己人生的領航員，才能抵達真正想去的地方，感受到富足與喜悅。你將學到：

　　▶ 如何釀一壇「現代女兒紅」，為孩子備好教育金；
　　▶ 比較勞退自提和自行投資，哪個收益更好；
　　▶ 不想淪為「山道猴子」，得先看懂貸款陷阱；
　　▶ 怎樣劃定財務界線，才不受孝親費情勒；
　　▶ 到底該不該把雞蛋放在同個籃子裡；
　　▶ 獲得大筆資產宜先還債，還是投資；
　　▶ 不靠子女也無妨，安養信託能怎麼保障退休生活；
　　▶ 節稅布局有哪些魔鬼細節；以及……

　　“致富之道沒有終點，每一個階段都是新起點，每一次選擇都是在為未來鋪路。”

名人推薦

　　【專文推薦】
　　陳彥行∣國立臺灣大學財務金融學系教授
　　愛瑞克∣《內在原力》系列作者、TMBA共同創辦人

　　【專業推薦】（依姓氏筆畫排列）
　　Vito大叔∣設計人生教練、人氣播客、圖文作家
　　小車X存股實驗∣《給存股族的ETF實驗筆記》作者
　　山東∣THED品牌負責人
　　江季芸∣理財教育作家
　　吳家德∣NU PASTA總經理、職場作家
　　雨果∣《ETF存股》系列作者
　　郝旭烈∣郝聲音Podcast主持人
　　曾培祐∣注意力設計師
　　楊大正∣火氣音樂負責人
　　趙胤丞∣企管講師、顧問
　　鄭俊德∣閱讀人社群主編

推薦短語

　　快來跟著哲茗與茂恒兩位頂尖財務顧問的48堂財商素養課，透過四階段實現財務自由，一步步用夢想設計你的人生！──Vito大叔

　　作者以淺顯易懂的方式引導讀者，從年輕到退休，涵蓋全面的理財知識與實用技巧。無論是剛踏入職場，還是進入退休規劃階段，這本書都能成為讀者的理財指南，幫助打造穩定、健康的財務生活。──雨果

　　這本書就像是我們理財路上的導航，無論你是理財新手、雙薪家庭，還是正在為退休做準備的人，都能找到適合自己階段的建議。──陳彥行

　　經由郝哥推薦認識了查爾獅，經由幾次輕鬆又極具系統可實踐性的對話中，成為定方的客戶，由「以終為始」盤點最終希望的退休生活，也因這些數據發現，其實退休離我並不遠！要賺錢、也要擁有幸福，推薦給正在思考退休之路的你，給自己上一堂有效的財商素養課。──楊大正&山東共同推薦

　　從一個人年輕到老年，一生中會遇到的所有財務問題，幾乎全都考慮到了，此書是市面上少數能夠探討層面這麼完整的一本著作。──愛瑞克

　　兩位老師的新書《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》針對不同族群提供實用的理財建議，涵蓋收入管理、投資、保險、稅務規劃等關鍵概念，幫助讀者打好財務基礎，實現長期財務自由。誠摯推薦！──趙胤丞

　　這本書把理財小白的痛，雙薪家庭的憂，高齡長者的愁，在經濟上的隱憂與愁煩都寫出來，讓你透過閱讀找到解決出口！──鄭俊德